学資保険まるわかり辞典

おすすめ学資保険返戻率ランキング2017年

可愛い赤ちゃんを家族に迎えたパパやママは、幸せな毎日を送っていることと思います。
睡眠不足や慣れないお世話に苦労しながらも、我が子にに明るい未来が訪れますように・・・と願っていることでしょう。

 

子ども一人を育てるためには総額1000万円の教育費がかかるといわれています。
しかし、そんな高額なお金を簡単に貯蓄できる人はいませんよね。
そこで活用してほしいのが学資保険です。

 

学資保険の善し悪しは加入する人のライフスタイルや考え方により異なり、中には学資保険以外の貯蓄型商品の方が活用できることもあります。
当サイトでは、一度学資保険選びに失敗した私だからわかったことを隅々までご紹介します。

 

ちなみに私が出した結論は、貯蓄のプロであるファイナンシャルプランナー(FP)に相談すること。
相談をするかしないかで子どもの将来が、家庭の未来が、大きく変わること間違えなしです!

 

FPなんて身近にいなかった私が利用したのは、無料でFPに相談ができる保険のビュッフェです。
既にいろいろな情報に惑わされ、悩み続けている人は、FPに相談することで新しい道が開けることもありますよ。

 


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1.学資保険って何?


妊娠中やその前から聞いたことがある人もいるかもしれませんが、子どもの教育資金を貯蓄する方法の一つに学資保険があります。

 

保険というと生命保険や医療保険などが身近かもしれませんが、学資保険もその名の通り、保険会社が取り扱う保険商品です。

 

ちなみに保険がどんな商品かは知っていますか?
漠然と保険に入っていれば何かあったときにお金をもらえると思っている人も多いでしょう。

 

保険って何?

保険とは、将来起こるかもしれない危険に対し、予測される事故発生の確率に見合った一定の保険料を加入者が公平に分担し、万一の事故に対して備える相互扶助の精神から生まれた助け合いの制度で、私たちを取りまくさまざまな事故や災害から生命や財産を守る為のもっとも合理的な防衛策のひとつです。

引用:一般社団法人 日本損害保険代理業協会

 

少し難しいかもしれませんが、保険は助け合いの精神から生まれた防衛策なんですね。

 

保険にはたくさんの種類がありますが、それぞれ違った目的を持っています。
入院保険であれば、高額な医療費によって生活に支障をきたさないようにすることが目的です。

 

学資保険の場合は、子どもを扶養する人(一般的に親)に万が一の事態が起きても子どもの教育資金を確保できるようにすることが目的です。

 

一般的には「子どもの教育資金の補助を目的とした保険」と言われています。

 

子どもの将来必要な教育資金を貯蓄しながら、万が一にも備えることができる保険なんですね。

 

2.学資保険のしくみ


たくさんの保険会社がいろいろなタイプの学資保険を取り扱っていますが、基本はどの学資保険も同じ。
しかし、最近は複雑に見える学資保険が増えているんです。

 

そのため、選ぶ側のパパやママが何をどう選んだらよいかわからなくなり、すすめられるがままに加入してしまうことが多々あります。
そうならないように学資保険の基本を知っておきましょう。

 

 

2-1.学資保険のしくみ〜お金〜

学資保険のしくみ〜お金〜

 

学資保険の契約をすると、以降決められた保険料を支払うことになります。
契約期間中に迎える決められた年齢で給付金を受け取ることができ、満期時にもまとまった満期保険金を受け取ることができます。

 

給付金は祝金・学資金などと呼ばれることが多く、この呼び方は各保険会社によって違います。

 

金融機関の口座に貯蓄した場合は、預けたお金をいつでも好きな時に出し入れできますが、学資保険は貯金とは違うので好きな時に出し入れすることはできません

 

学資保険のしくみ〜お金〜のポイント

保険料を支払う必要がある

決められた年齢で給付金を受け取ることができる

満期時に満期保険金を受け取ることができる

 

詳細ページ

 

 

2-2.学資保険のしくみ〜保障〜

学資保険のしくみ〜保障〜

 

学資保険には保障機能があります。
保障機能にはいろいろな種類があり、各学資保険によってついている保障が違います
中には自分の好みの保障を選んでつけられるカスタマイズ可能な学資保険もあります。

 

基本的に子どもの死亡保障以外はその後も保険契約は継続され、給付金や満期保険金を受け取ることができます

 

一般的に保障をたくさんつけて手厚くすればするほど、支払う保険料が高くなります

 

特に契約者に万が一が起きた時に適用される育英年金は、毎年まとまった年金を受け取りながら給付金や満期保険金も受け取ることができるので、保険料がとっても高くなります。

 

保障の種類

子どもの病気やケガに備えた医療保障

子どもの起こしたトラブルに備える個人賠償責任保険

子どもの万が一に備えた死亡保障

契約者の万が一に備えた保険料払込免除

契約者の万が一に備えた育英年金

 

学資保険のしくみ〜保障〜のポイント

学資保険によって選べる保障が違う

保障をたくさんつけると支払う保険料が高くなる

子どもの死亡保障以外は保障を受けた後も保険契約が続く

 

学資保険ってどんな保険?へ

 

 

2-3.学資保険のしくみ〜返戻率〜

学資保険は返戻率で選べ!と言われるほど重要なポイントとなるのがこの返戻率です。

 

これは、支払った保険料の総額に対して、受け取る給付金や保険金の金額がどれくらいかを割合で示したものなんです。

 

学資保険のしくみ〜返戻率〜

 

この返戻率が100%を下回ることを元本割れといいます。
自分が支払う保険料を元本として、その元本を下回るため割れると表現するんですね。

 

医療保障や育英年金など保障を充実させると多くの場合、元本割れします
これは支払った保険料の一部を保障に回しているためなんです。

 

貯蓄を優先して考える場合には元本割れしない学資保険を選択することが重要ですね。

 

学資保険のしくみ〜返戻率〜のポイント

返戻率が100%を下回ることを元本割れという

保障を充実させると元本割れする可能性が高い

貯蓄には元本割れしない学資保険を選ぶ

 

学資保険ってどんな保険?へ

 

 


返礼率が高いランキング

3.返戻率が高い学資保険ランキング

返戻率のことを知ってしまうとどの学資保険が一番返戻率が高いのか気になりますよね。
ということで、返戻率の高い学資保険をランキングでご紹介します。

 

【比較条件】
契約者:30歳男性 /被保険者年齢:0歳 / 受取総額:300万


明治安田生命「つみたて学資」

最大返戻率が120%を超える学資保険がこの明治安田生命の「つみたて学資」。
払込期間が最長でも15年と他社と比較しても短めなことが、返戻率を高くしている理由の一つでしょう。
また、基準保険金額を70万円以上に設定することと、払込期間を短期にすることで返戻率が大きくアップするようになっています。
→明治安田生命の「つみたて学資」をもっと詳しく
→明治安田生命の「つみたて学資」の相談は保険のビュッフェ

 


ソニー生命 「学資保険スクエア」V型

返戻率が高いことで有名なソニー生命の「学資保険スクエア」ですが、中でもV型はより高い返戻率を誇っています。
月払で18歳払込済を選択しても110.3%の返戻率で、さらに払込期間を10歳、年払にすると116.8%の返戻率になります。
短期払込で返戻率が上がる学資保険はたくさんありますが、月払でも高い返戻率になっていることが魅力ですね。
→ソニー生命の「学資保険スクエア」をもっと詳しく
→ソニー生命の「学資保険スクエア」の相談は保険のビュッフェ

 


フコク生命「みらいのつばさ」ジャンプ(J)型

惜しくもソニー生命に敗れ3位となったフコク生命の「みらいのつばさ」。
祝金をこまめに受け取るステップ(S)型でも他社と比較すると高めの返戻率になっていますが、祝金が1回のみ至急されるジャンプ(J)型は更に高い返戻率を狙えます。
17歳までの保険料払込で、月払でも110.1%と高い返戻率になっています。
もちろん年払にすることでさらに返戻率が上がりますよ。
→フコク生命の「みらいのつばさ」をもっと詳しく
→フコク生命の「みらいのつばさ」の相談は保険のビュッフェ

 

ランキングで見るおすすめ学資保険へへ

 

 

 

ソニー生命やフコク生命は返戻率の高い学資保険の常連組ですね。
特にソニー生命のV型は一時新規販売を停止し、復活したこともあり注目を集めています。
しかし、実は返戻率は計算方法は簡単でも比較するのはちょっと難しいんです。

 

返戻率比較が難しい理由

払込期間で返戻率が大きく変わる

支払方法で返戻率が大きく変わる

契約者年齢で返戻率が変わる

被保険者年齢で返戻率が変わる

学資保険の返戻率はこれらの理由で大きく変動します。
とはいえ、今回ランクインした3社は返戻率110%を超えるトップクラスの学資保険なので、チェックしておきましょう。

 

そして、この比較が難しい理由をうまく使うことで返戻率を上げることができるんです。

 

【必見!】返戻率の高い学資保険をゲットする近道とは
学資保険の命とも言われる返戻率はどうやって上げるんでしょうか。

 

私にもつい先日2歳を迎えた息子がいます。
我が家は自営一家なので息子が大きくなった時に家計がどうなっているのか、きちんと望んだ教育を受けさせてあげられるか、と不安でした。

 

ネットで調べたところ「学資保険がいいらしい」ということがわかり、少し遅いですが息子が生まれた時に学資保険の検討を始めました。
しかし素人なのでいろいろな情報に翻弄され、最終的に微妙なラインの学資保険に加入してしまったんです。

 

一番の失敗要因は保険会社専属のFP(ファイナンシャルプランナー)としか会わなかったことだと感じています。

 

私が面談したFPはとある保険会社専属のFPだったので、そのFPを通して加入できる学資保険は1社だけ。
他社保険のメリットを少しは教えてくれますが、やはり自社商品のメリットをよく知っています。

 

というよりも、はっきり言ってしまえば自社の商品に加入してもらいたいことでしょう。
これはそのFPが良い悪いということではなく、専属FPとして当たり前ですよね。

 

結局、その保険会社の学資保険に加入してしまいました。
その返戻率はなんとか100%を超える程度。
保障のついた貯金と考えればマイナスにはならないですが、やっぱりより良い学資保険を知ってしまった今は後悔しています。

 

そんな経験をした私がおすすめするベストな道は決まった保険会社に属さない、複数の保険会社・保険商品を扱えるFPと出会うこと。

 

お金のプロだからこそ保険会社の壁はもちろん、学資保険の壁も超えた本当の貯蓄を教えてくれます。

 

中でも私の一番のおすすめは「保険のビュッフェ」です。

 

国家資格であるFPですが、まったく経験のない資格取得1年目のFPも10年の経験を積んだFPも全部まとめてFPですよね。
自分や子どもの人生を握る学資保険選びは絶対に経験豊富なFPに相談すべきです。
「保険のビュッフェ」は独自基準に基づいた一定年数の経験を持つFPのみが無料で対応してくれるから安心なんです。

 

全国各地、自宅から近所の喫茶店、勤務先までどこでもFPと無料で面談できるんです。
しかも今なら商品券5000円がプレゼントされる特典付き!

 

学資保険選びに悩んでいる人は是非、相談してくださいね!

 


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4.学資保険って必要なの?


教育資金の貯蓄をするのに学資保険って必要なの?と疑問に思う人もいることでしょう。
あれこれ説明する前に下のグラフを見てみましょう。
教育資金準備グラフ

 

これはソニー生命が高校生以下の子どもをもつ親を対象にしたアンケート結果です。
教育資金を準備する方法の断トツ1位は学資保険になっていますね。
続いて銀行口座を利用した預金を利用する人が多いことがわかります。

 

この結果を見て、「あ、学資保険って必要なのね」と簡単に決めるのはまだ早いですよ!

 

確かに教育資金の準備方法として学資保険を選ぶ人が増えています。
しかし、その一方で銀行口座を利用した貯金をする人も健在ですよね。
また、昨今では低解約返戻金型終身保険という漢字が並んでなんだか難しそうな保険を学資保険の代わりとして契約する人も増えています。

 

教育資金の貯蓄に学資保険が必要かは人それぞれです。

 

みんなが選んでいるからという理由も立派な理由ですが、切羽詰まっていないのであればもう少し検討してみることをおすすめします。

学資保険以外の選択肢

普通預金

定期預金

外貨預金

積み立て

生命保険

低解約返戻金型終身保険

株、証券などの金融商品

 

保険や金融商品は調べれば調べるだけ新しい情報に出会えます。
出会えることは嬉しいですが、あまりに情報が多すぎると自分で整理しきれなくなることもしばしば。
調査後半にはまた新しい情報を知ってしまった・・・と調べていること自体に後悔することもあります。

 

それでも契約後に更に良い商品に出会うよりは、事前に知って自分で選んだ方が後悔なく貯蓄を続けることができます

 

実際、私自身ろくに調べもせずに勧められた学資保険にポンと加入し、後悔しながら保険料を支払っている人なんです。

 

後悔しない選択はその後、貯蓄を継続できるかどうかに大きくかかわってきます。
そのためには自分で調べまくるか、その道のプロ・専門家にアドバイスを求めるかが必要ですね。

 

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5.学資保険はどうやって選ぶ?


自分で学資保険について調べることはとっても大変なことですよね。
少しでもその手助けができるように学資保険の選び方をご紹介します。

 

学資保険を選ぶうえでポイントとなるのは4つ
そのポイントを抑えることで、数多い学資保険の中から一部に絞り込むことができます。

 

学資保険を選ぶポイント

いつ教育資金が必要か

いくら必要か

どの保障機能が必要か

保険料を毎月いくら支払えるか

 

学資保険は返戻率で選べ!と言われていることは先に書きましたね。
それは間違えではありません。

 

しかし、返戻率ばかりを追いかけてしまうと保険料が高くて払い続けられなくなったり、必要な時期に給付金を受け取れないプランだったりと本来の目的から外れてしまうことがあります。

 

結局はバランスなんです。

 

家庭の収支、教育資金が必要な時期、金額をしっかりを見極めなければなりません。
また、今パパやママが加入している保険を整理して学資保険につける保障と被らないようにすることも大切です。

 

失敗しない学資保険選びへ

 


⇒学資保険の加入と保険の見直し、丸ごと保険のビュッフェに相談

 

6.みんなが選んだ学資保険

いろいろと検討するポイントはあるものの、他の人がどの学資保険を選んだか気になりますよね。

 

そんなパパやママのためにクチコミで人気の学資保険をランキングにしてみました。
2016年上半期のクチコミ人気学資保険です。

 


ソニー生命「学資保険スクエア」

人気の理由は返戻率!と言いたいところですが、その返戻率をおさえて多くのクチコミが見られたのがライフプランナーの存在。
ソニー生命の学資保険は資料請求もできず、まずはライフプランナーとの面談が必要です。

 

ネット通販型の保険が増加する中、加入前から若干ハードルが高いと思われがちですが、ライフプランナーと面談した人のほとんどが満足している様子。
加えて返戻率も高いことから常にランキング上位に位置しています。

 

→ソニー生命の「学資保険スクエア」をもっと詳しく
→ソニー生命の「学資保険スクエア」の相談は保険のビュッフェ

 


フコク生命「みらいのつばさ」

長年学資保険の人気上位を保っているフコク生命の「みらいのつばさ」の人気はやはり返戻率にあります。
業界トップクラスの返戻率がパパやママの目を引くようで、加入者の多くが返戻率の高さを理由にしています。

 

また、学資保険を選んでいると複雑な設計に頭が痛くなることがありますが、「みらいのつばさ」のプランはステップ型とジャンプ型の2つだけ。
しかもその内容がシンプルでわかりやすかったというクチコミも多く見られました。
「みらいのつばさ」の特徴でもある兄弟割引が理由になっているクチコミが少ないのが気になりました。

 

→フコク生命の「みらいのつばさ」をもっと詳しく
→フコク生命の「みらいのつばさ」の相談は保険のビュッフェ

 


明治安田生命「つみたて学資」

「明治安田生命の学資のほけん」がリニューアルされ、短期払込による返戻率アップが人気の「つみたて学資」。
払込期間の他、基準保険金額を所定以上の金額にすることで120%を超える返戻率となるため、高い貯蓄性に魅力を感じているようです。

 

また、基本の払込期間が15歳までと短めなことにも喜びのクチコミが見られます。
高校入学以降は何かと教育資金がかかるようになるため、早期に払込が完了するのは現実的です。

 

→明治安田生命の「つみたて学資」をもっと詳しく
→明治安田生命の「つみたて学資」の相談は保険のビュッフェ

 

 

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7.【まとめ】ここからはじまる学資保険選び


簡単に学資保険うについて説明してきましたが、なんとなくわかりましたか?
一言でまとめるならば、学資保険は子どもの将来の教育資金を貯蓄しながら、保障も受けられる保険ということです。

 

この大前提を理解したうえでやっと学資保険選びのスタートラインに立つことができます。
そう、学資保険選びはここからはじまるんです。

 

パパやママが大切な子どもの将来を考えるために必要な情報を集めて、わかりやすく解説していきます。
是非、活用してくださいね。

 

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