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フコク生命の学資保険「みらいのつばさ」を徹底解説!

 2018/01/13 商品別学資保険一覧   6,342 Views
フコク生命

日本で非常に歴史のある生命保険会社、フコク生命が販売している長年人気の学資保険「みらいのつばさ」。2017年4月の改定により返戻率が低下してしまったものの、通常で100%以上、短期払込にすることで105%を超える返戻率が可能です。

兄弟加入特則というユニークな割引制度の導入は、競争の激しい学資保険業界でも注目を集めました。みらいのつばさはステップ型とジャンプ型という2つのプランから選べるのですが、どちらも満期金が22歳時となっています。

そのため、進学における教育資金だけでなく独立資金も準備することができる学資保険です。

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「みらいのつばさ ステップ(S)型」

みらいのつばさ「ステップ(S)型」は幼稚園入園祝金から始まり、22歳の満期保険金まで合計7回に分けてこまめに祝金を受け取ることができるプラン。

「ステップ(S)型」のしくみ

主契約は幼少期から区切りごとに受け取れる祝金と保険料払込免除、死亡払戻金のみのシンプルさ。医療保障は特約ではなくフコク生命の医療保険にパック加入することで受けられます。

「ステップ(S)型」加入年齢と基準保険金額に対する支払割合

「ステップ(S)型」は祝金の支払いがこまめなこともあり、加入年齢によって祝金受取開始年齢が異なります。

1歳までに加入すれば3歳から22歳まですべての祝金を受け取ることができるので、幼稚園入園時期に祝金を受け取りたい人は早めの加入が必要ですね。

また、祝金は他社と同じく幼少期の割合を低く抑えていますが、高校入学前にあたる15歳の祝金が10%なのは残念です。高校から私立校を選択する人が多くなるため、できれば15歳で50%程度の支払がほしいところですね。

また、20歳の成人祝金が10%。ここで10%にするのであれば成人祝金をなくし、大学入学時にあたる18歳に加算してもいいような気がします。

さらに、22歳の満期金が100%。例えば大学院への進学費用、また就職のための準備金と考えるのであればまとまったお金があるのは嬉しいですね。しかし、大学在学中の費用として学資保険を考えている方であれば、これだと給付時期が合わないので他の学資保険を検討したほうがいいかもしれません。

祝金受取年齢

加入年齢

3歳

6歳

12歳

15歳

18歳

20歳

22歳

0歳

5%

5%

10%

10%

70%

10%

100%

1歳

5%

5%

10%

10%

70%

10%

100%

2歳

5%

10%

10%

70%

10%

100%

3歳

5%

10%

10%

70%

10%

100%

4歳

5%

10%

10%

70%

10%

100%

5歳

10%

10%

70%

10%

100%

6歳

10%

10%

70%

10%

100%

7歳

10%

10%

70%

10%

100%

「ステップ(S)型」サンプルプラン

祝金をこまめに受け取るプランのため返戻率は抑えめ。払込期間が17歳までの場合101.2%ですが、これでも多くの学資保険が元本割れしているなかでは返戻率が高いほうです。さらに14歳、11歳と短期払込による返戻率アップが狙えますので、104.7%の返戻率も可能です。

「ステップ(S)型」保険料と返戻率

満期保険金額による返戻率の変動はなく、契約者年齢と加入時の被保険者年齢で返戻率が決まるそうです。17歳払込済で満期保険金額100万円の場合は保険料が1万円程度ととっても手頃なため、セカンド学資保険として契約しても良いかもしれません。

大学入学祝金にある程度の金額が必要になるのであれば満期保険金を200万円にして入学時に140万円もらうプランにした方が現実的です。しかし、その場合の保険料は2万円オーバーになるためかなり家計の負担が大きくなってしまいます。

11歳払込済

【条件】被保険者(子ども)0歳

14歳払込済

【条件】被保険者(子ども)0歳

17歳払込済

【条件】被保険者(子ども)0歳

「ステップ(S)型」詳細

満期年齢 22歳
加入年齢 0歳〜7歳
出産前加入 出産予定日の140日前から加入可能
給付年齢 3歳/6歳/12歳/15歳/18歳/20歳
満期共済金 22歳
払込期間 11歳/14歳/17歳
契約者年齢 【男性】18歳〜70歳
【女性】16歳〜70歳
プラン・被保険者(子ども)年齢により異なる
祝金据置 あり
払込免除制度 標準付帯
育英年金 なし
死亡保障 責任準備金相当額を死亡返戻金として支給
学資金支払日 規定支払年齢を迎えた直後の11月1日
医療保障 医療保険にパック加入が可能

「みらいのつばさ ジャンプ(J)型」

教育資金の負担が大きな大学進学に備え、大学入学時に祝金を受け取るプラン。祝金を大学入学時の資金に、満期保険金は就職や留学、大学院への進学資金などさまざまな用途に充てることができますね。細かく祝金のあるステップ型と比べ、運用期間が長くなるため返戻率がやや高いのが特徴です。

「ジャンプ(J)型」のしくみ

入学時と就職時(もしくは大学院など)に絞ってまとまった資金を用意したい方向けのプランです。細かな祝金がない分、必要な教育資金の準備は別途、貯蓄等で用意していく必要があります。

「ジャンプ(J)型」加入年齢と基準保険金額に対する支払割合

「ジャンプ(J)型」は加入年齢問わず、大学入学祝金も満期保険金も100%の支払になっています。

加入年齢 祝金受取年齢(18歳) 祝金受取年齢(22歳)
0歳 100% 100%
1歳
2歳
3歳
4歳
5歳
6歳
7歳

「ジャンプ(J)型」サンプルプラン

貯蓄期間が長くまとめて受け取るプランのため、ステップ型よりは少し返戻率は高くなっています。元本割れを起こす学資保険が多いなか、100%を超える返戻率は嬉しいですね。

「ジャンプ(J)型」保険料と返戻率

17歳払込で満期保険金額100万円の場合、学資保険としてはとても手頃な掛金になっています。短期払込にすることで105%を超える高い返戻率も可能です。

しかし、私立大学を考えている場合には満期保険金額を200万円にするか、学資保険の他にしっかりとした貯蓄をする必要があるでしょう。

11歳払込済

【条件】被保険者(子ども)0歳

14歳払込済

【条件】被保険者(子ども)0歳

17歳払込済

【条件】被保険者(子ども)0歳

「ジャンプ(J)型」詳細

満期年齢 22歳
加入年齢 0歳〜7歳
出産前加入 出産予定日の140日前から加入可能
給付年齢 18歳
満期共済金 22歳
払込期間 11歳/14歳/17歳
契約者年齢 【男性】18歳〜70歳【女性】16歳〜70歳
プラン・被保険者(子ども)年齢により異なる
祝金据置 あり
払込免除制度 標準付帯
育英年金 なし
死亡保障 責任準備金相当額を志望返戻金として支給
学資金支払日 規定支払年齢を迎えた直後の11月1日
医療保障 医療保険にパック加入が可能

フコク生命「みらいのつばさ」だけ!兄弟割引とは

フコク生命の学資保険「みらいのつばさ」最大の特徴は兄弟割引制度です。

既に契約している学資保険の被保険者(子ども)の兄弟姉妹が新たにフコク生命の学資保険に加入する場合、兄弟加入特則が適用され、保険料が割引になります。

この兄弟割引を使用するには契約者が同一であるなどフコク生命の定める所定の条件を満たす必要がありますが、兄弟がいる場合には非常に大きなメリットになります。

具体的な割引金額は、満期保険金額10万円につき月額保険料を10円割引となります。

100万円の満期保険金額で契約した場合、【100万円÷10万円×10円】となり、月額保険料が100円割り引かれます。200万円ならその倍の200円が割り引かれるということです。

保険料が割り引かれるということはイコール、返戻率が上がるということになります。

仮に、1人目を父親30歳、2人目を父親33歳で契約した場合についてまとめてみました。

通常、契約者年齢が上がればその分保険料も高くなり、返戻率が低くなります。しかし、「みらいのつばさ」兄弟割引特則を適用した場合、2人目の返戻率の方が高くなっていることがわかりますね。

月額にしてたかが100円程度の割引と思う人もいるかもしれませんが、17年支払続けるとこれだけ大きな差ができることになります。この割引があるからこそ、兄弟が増える可能性がある場合には、フコク生命「みらいのつばさ」がおすすめです。

保険料払込・支払方法

どの場合も送金か口座振替のみとなり、クレジットカードが使えません。クレジットカードでポイントを貯めたい人には少し残念ですね。

フコク生命「みらいのつばさ」 保険料払込・支払方法

祝金の受け取り時期について

フコク生命の「みらいのつばさ」はどの年齢の祝金も規定支払年齢を迎えた直後の11月1日のため、誕生日や契約日に関係なく全員が各学校入学前に祝金を受け取ることができます。

高校3年の11月1日に祝金を受け取れるということは、推薦入試やAO入試にも間に合うということです。推薦入試やAO入試は高校3年の秋ごろに行われるため、もしも合格した場合、支払い手続きは年内にする必要があります。これは、学資金の受取時期においてとても重要なポイントです。

尚、規定支払年齢はどの場合も受取年齢になる5か月前となり、12歳の場合は11歳7か月、18歳の場合は17歳7か月となります。

フコク生命「みらいのつばさ」 祝金受取時期

フコク生命「みらいのつばさ」 祝金受取時期

規定支払年齢

フコク生命「みらいのつばさ」 祝金受取時期

フコク生命の学資保険「みらいのつばさ」をこう考える

祝金の受け取りタイミングの違いだけで選べるシンプルな学資保険「みらいのつばさ」。主契約の内容は、祝金と保険料払込免除、死亡返戻金のみなのであれこれ悩む必要がないのは嬉しいですね。また兄弟割引があるため、兄弟や双子で加入すれば割引になりお得です。

保険料の支払いは11歳、14歳、17歳と3通りあり短期払込を選ぶことで返戻率アップを狙うこともできます。

ただ、これまでは高い返戻率が魅力の一つでしたが、2017年の改定によって返戻率が大きく低下してしまいました。販売中の学資保険のなかでは高い部類には入るものの、現時点では魅力的と言えるほどの返戻率ではありません。

またもう一つ気になる点は、満期年齢。22歳満期のみなので満期保険金は大学卒業時に受け取ることになります。しかもその支払割合が100%と大きな金額。

一般的に大学卒業後は就職を選ぶ人が多いため、22歳で多額の保険金を受け取るよりは大学入学時や20歳で受け取った方が役立つのではないでしょうか。

 

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