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太陽生命の学資保険「わくわくポッケ」を徹底解説!

 2018/01/13 商品別学資保険一覧   1,631 Views
太陽生命

2つのプランと特約で希望を叶える。貯蓄型から保障型まで幅広いニーズに応える太陽生命の学資保険「わくわくポッケ」。受取タイミングによって「しっかりプラン」と「すくすくプラン」2種から選択できます。

幅広い範囲から選択できる医療保障や、契約者の万が一に三大疾病を取り入れるなど保障面も充実しているので、貯蓄もしたいけど保障も捨てがたい、と悩んでいる人の希望を叶えてくれるかもしれませんよ。

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「わくわくポッケ しっかりプラン」

比較的教育資金が高額になってくる高校入学時から学資金の支払いが開始される「しっかりプラン」。

満期年齢と20歳、22歳から選択できるので、大学在学中の教育資金に充てたり、卒業後の留学や進学に充てたりと子どもの進学状況に合わせることができます。

「しっかりプラン」のしくみ

太陽生命「わくわくポッケ」しっかりプランのしくみ

主契約は学資金と死亡給付金のみのシンプルなプラン。

保障型を望む場合には、子どもの医療特約や契約者の万が一に備えた特約に加入することで手厚い保障が受けられます。

また、払込期間が15歳までなので教育資金のかかる時期には保険料支払が終了していることも魅力です。

「しっかりプラン」満期祝金に対する支払割合

教育資金の多くかかる大学生活に焦点を当てた支払割合になっています。

15歳の50%支給額は高校入学資金の他、予備校など高校在学中の資金に充てることもできますね。

保険期間

支払時期

15歳

18歳

20歳

22歳

支払割合

20歳満期

50%

100%

100%

22歳満期

100%

「しっかりプラン」被保険者の加入可能年齢

学資金の支払開始が15歳からなので、加入可能年齢も比較的高めです。

12歳まで加入可能な学資保険はまだ少ないので子どもの成長過程で新たに加入したい人にうれしいですね。

太陽生命「わくわくポッケ」しっかりプラン 加入可能年齢

「しっかりプラン」サンプルプラン

太陽生命「わくわくポッケ」しっかりプラン サンプルプラン

保険料払込免除特約の保障の幅が広いせいか返戻率は低め。

とはいえ、日本人の死亡原因ワースト3を占める保障範囲は魅力です。

ここに更に医療保障特約をつけるともちろん返戻率は下がりますが、あえて保障型として考えるのも一つの選択肢ですね。

「しっかりプラン」保険料と返戻率

育英年金特約なしの場合の一覧ですが、他社の学資保険と比較しても返戻率が低め。

契約者の保障が手厚いとはいえ、20代で契約してこの返戻率では契約するのに勇気がいりますね。

太陽生命「わくわくポッケ」しっかりプラン 保険料と返戻率

「しっかりプラン」詳細

満期年齢

20歳

22歳

加入年齢

0歳〜10歳

0歳〜12歳

出産前加入

出産予定日の140日前から加入可能

給付年齢

5歳/18歳

満期共済金

20歳

22歳

払込期間

15歳

契約者年齢

18歳〜65歳

祝金据置

あり

払込免除制度

三大疾病保障付保険料払込免除特約あり

育英年金

養育年金特約あり

三大疾病保障付育英年金特約あり

死亡保障

払込保険料相当額の給付金あり

学資金支払日

満年齢に達した日の直後の10月1日

医療保障

こども保険災害入院特約

こども保険疾病保障特約

こども保険入院一時金特約

こども保険傷害特約

「わくわくポッケ すくすくプラン」

幼稚園入園以降、各学校の入学タイミングで祝金が支払われる学資金支払回数が多めのプラン。

小学校や中学校から私立校を考えている人向けと言えるでしょう。

「すくすくプラン」のしくみ

太陽生命「わくわくポッケ」すくすくプランのしくみ

「すくすくプラン」も保険料の払込期間が15歳まで。

払込期間が短いことで返戻率を保っているように感じますね。

「すくすくプラン」満期祝金に対する支払割合

他社の学資保険に漏れず、年齢の低い時期の祝金は抑え、大学入学時や在学中に多く至急されるように設計されています。

U型、V型、W型は祝金や学資金の支給開始年齢により分けられていますので、契約時の被保険者年齢により自動的に決まります。

保険期間

支払時期

4歳

6歳

12歳

15歳

18歳

20歳

22歳

支払割合

20歳満期

U型

50%

50%

100%

 100%

 

V型

10%

50%

50%

100%

100%

 

W型

10%

10%

50%

50%

100%

100%

 

22歳満期

U型

50%

50%

100%

100%

V型

 10%

50%

50%

100%

100%

W型

 10%

 10%

50%

50%

100%

100%

「すくすくプラン」被保険者の加入可能年齢

4歳からの祝金支給を希望する場合には0歳〜1歳の間に、6歳からの祝金支給を希望する場合には2歳〜3歳の間に加入する必要があります。

太陽生命「わくわくポッケ」すくすくプラン 被保険者の加入可能年齢

「すくすくプラン」サンプルプラン

「すくすくプラン」のサンプルは比較のため、三大疾病保障付育英年金特約を付加した場合も加えています。

育英年金特約なしプラン

太陽生命「わくわくポッケ」すくすくプラン サンプルプラン 育英年金なしプラン

三大疾病保障付育英年金特約ありプラン

太陽生命「わくわくポッケ」すくすくプラン サンプルプラン 三大疾病保障付

祝金や学資金の支給回数が多い分、「しっかりプラン」と比較すると返戻率は低くなります。

その点はこれまで学資保険について調べてきた皆さんは十分承知のことと思います。

しかし、この返戻率の低さは厳しいですね。

100.6%と、ほぼ支払保険料の総額がそのまま戻るイメージです。

また、「わくわくポッケ」の魅力ともいえる三大疾病保障付育英年金特約を付けると元本割れすることはもちろん、その返戻率は急降下。割り切って保障型として考えるべきですが、そうなると医療保障もつけたいところですよね。

医療保障を付ければさらに保険料があがることは覚悟しておきましょう。

「すくすくプラン」保険料と返戻率

育英年金特約を付けた場合と付けない場合の一覧を用意しましたが、どちらもかなり厳しい返戻率になっています。

三大疾病保障付育英年金特約を付けた場合の返戻率は仕方ないにしても、育英年金特約を付けないプランで元本割れが目立つのが気になりますね。

20代で契約してかろうじて元本が戻る程度であれば、太陽生命の学資保険を契約する理由はありません。

第一生命の「こども応援団」は、学資金の受取タイミングが若干異なりますが、同じく三大疾病を保障範囲に入れている学資保険です。返戻率が高いとは言えませんが、「わくわくポッケ」と比較すると少しは期待できる学資保険です。

育英年金特約なしプラン

太陽生命「わくわくポッケ」すくすくプラン 保険料と返戻率

三大疾病保障付育英年金特約付プラン

太陽生命「わくわくポッケ」すくすくプラン 保険料と返戻率

「すくすくプラン」詳細

満期年齢

20歳

22歳

加入年齢

0歳〜9歳

出産前加入

出産予定日の140日前から加入可能

給付年齢

4歳/6歳/12歳/15歳/18歳

(被保険者の契約年齢により異なる)

満期共済金

20歳

22歳

払込期間

15歳

契約者年齢

18歳〜65歳

祝金据置

あり

払込免除制度

三大疾病保障付き保険料払込免除特約あり

育英年金

養育年金特約あり

三大疾病保障付育英年金特約あり

死亡保障

払込保険料相当額の給付金あり

学資金支払日

満年齢に達した日の直後の10月1日

医療保障

こども保険災害入院特約

こども保険疾病保障特約

こども保険入院一時金特約

こども保険傷害特約

安心の三大疾病保障

太陽生命の学資保険は三大疾病保障が魅力の一つです。

一般的に契約者の万が一は、死亡と高度障害状態のみとされている中、太陽生命では三大疾病を含んも保障対象となります。

保険料払込免除特約

保険料払込免除特約に含まれる状態は全部で8状態あり、各状態によって認定基準が異なります。

1.がん(悪性新生物)

特約の保険期間中に、生まれて初めて悪性新生物(ガン)に罹患したと医師により診断確定されたとき

乳ガンで責任開始日より90日以内に診断確定された場合および、非浸潤性のがん、上皮内がん、悪性黒色腫以外の皮膚がんを除く

2.急性心筋梗塞

特約の責任開始期以後の疾病を原因として、急性心筋梗塞を発病し、初めて医師の診療を受けた日からその日を含めて60日以上、労働の制限を必要とする状態が継続したと医師によって診断されたとき

急性心筋梗塞と再発性心筋梗塞のみ対象となり、狭心症、陳旧性心筋梗塞、冠動脈硬化症などは、保障の対象外

3.脳卒中

特約の責任開始期以後の疾病を原因として脳卒中を発病し、その疾病により初めて医師の診療を受けた日からその日を含めて60日以上、言語障害、運動失調、麻痺等の他覚的な神経学的後遺症が継続したと医師によって診断されたとき

4.所定の要介護状態のとき

下記どちらかの要介護状態の基準に該当したとき

@公的介護保険制度の認定基準

要介護3以上と認定

A太陽生命所定の要介護状態が180日以上継続したとき?

1.下記A〜Eのうち1項目が全部介助状態、かつ、他の1項目が全部介助または一部解除状態のとき

2.下記A〜Eのうち3項目が一部解除状態のとき

3.器質性認知症かつ、意識障害のない状態で見当識障害があると診断確定されたとき

A:歩行

B:衣服の着脱

C:入浴

D:食物の摂取

E:排泄

5.所定の疾病障害状態のとき

@下記疾病により日常生活が著しい制限を受けるなどの状態に該当し、その状態が180日以上継続したと診断されるなど

呼吸器疾患 / 心疾患 / 腎疾患 / 重度の高血圧症 / 肝疾患 / 血液・造血器疾患 / 重度の糖尿病

A心臓ペースメーカーを永久的に装着する状態

B人工透析療法を永続的に行う状態

その他、所定の条件がある場合あり

6.所定の身体障害状態のとき

  • 両耳の聴力の永久喪失
  • 片眼の失明
  • 片手の指5本切断
  • 両足の指を喪失 など

7.高度障害状態

8.死亡

三大疾病保障付 育英年金特約

「わくわくポッケ」の育英年金は通常の死亡と高度障害状態を保障範囲とした特約と、三大疾病保障付の特約と2種類あります。

太陽生命「わくわくポッケ」三大疾病保障

保険料支払・払込方法

保険料の払込方法は初回と2回目以降で異なります。

また、初回保険料の払込方法は、太陽生命の営業と直接契約する場合と、代理店や通信販売契約を通して契約する場合で方法が異なります。

クレジットカードが太陽生命の営業と直接契約の初回保険料にしか使用できないのが残念ですね。

太陽生命「わくわくポッケ」保険料支払・払込方法

祝金・学資金の受け取り時期

「わくわくポッケ」の祝金や学資金の受取日はプラン問わず、すべて規定支払年齢を迎えた後の10月1日と決まっています。

規定年齢はプラン紹介に記載している年齢ではなく、プランで紹介されている年齢の半年前になり、18歳の場合は17歳6か月となります。

そのため、各祝金・学資金は各学校に入学する前に受け取ることが可能になっているので安心ですね。

尚、満期学資金のみ規定支払年齢ではなく保険期間満了時となりますので注意してください。

太陽生命「わくわくポッケ」成長祝金の受取時期

太陽生命「わくわくポッケ」成長祝金の受取時期

太陽生命「わくわくポッケ」成長祝金の受取時期

死亡給付金

死亡給付金は、被保険者である子どもが万が一、死亡した場合に受け取ることができます。

死亡保障とは異なるため、基本的に支払った保険料相当の金額になり、下記の計算方法で算出されます。

太陽生命「わくわくポッケ」死亡給付金

太陽生命の「わくわくポッケ」をこう考える

「しっかりプラン」、「すくすくプラン」共に高い返戻率を狙える学資保険ではありません。

どちらも主契約のみであれば元本割れすることはありませんが、その返戻率はかろうじて100%を超える程度。

契約者が20代で契約しても返戻率に期待できないのは厳しいですね。

太陽生命の「わくわくポッケ」を評価するのであれば、返戻率ではなく保障内容に注目すべきです。

シンプルな主契約に対して、医療保障や育英年金特約を自由にカスタマイズできるため、保障型にも貯蓄型にも対応できるんです。

主契約のみや、こども保険保険料払込免除特約をつけるだけにすれば元本割れすることなく貯蓄型になりますし、元本割れ覚悟で医療保障や育英年金特約を付ければあっという間に保障型に変わります。

高い返戻率は狙えなくとも保障内容と返戻率を天秤にかけながら、好みの学資保険に仕上げてみてはいかがですか?

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